Чарджбэк это принудительный возврат платежа по правилам платёжной системы. Решение принимает не ваш банк и не продавец, а платёжная система, к которой относится карта.
Важное отличие от жалобы: банк здесь не проявляет добрую волю, а запускает формальную процедуру, у которой есть основания, сроки и обязательный ответ.
Сроки
Считаются от даты операции, а не от того дня, когда вы её заметили.
| Платёжная система | Срок на спор |
|---|---|
| Мир, потребительские основания | до 360 дней |
| Мир, технические основания | до 180 дней |
| Visa, Mastercard | обычно 120 дней |
Точный срок под ваш случай назовёт банк: он зависит от основания спора. Тянуть в любом случае не стоит, потому что часть сроков считается ещё и от даты, когда услуга должна была быть оказана.
Отдельно стоит норма про операции без вашего согласия. Если деньги списаны без вашего согласия, банк нужно уведомить не позднее дня, следующего за днём, когда вы получили от банка уведомление об операции. Пропущенный срок резко ухудшает положение, поэтому при чужом доступе к карте действовать нужно немедленно.
Когда шансы высокие
- Услуга не была оказана вовсе.
- Списание прошло после того, как подписка была отменена, и у вас есть подтверждение отмены.
- Оплата снялась дважды за один и тот же период.
- Продавец не отвечает на обращения, и это подтверждается вашей перепиской.
Когда шансы низкие
- Услуга оказана, доступ открывался, претензия сводится к тому, что подписка не понравилась.
- Вы согласились с условиями, включая автопродление, и оно сработало как написано.
- Прошло больше срока, отведённого платёжной системой.
Честно говоря об этом, мы экономим вам время: в слабых случаях быстрее договориться с продавцом о возврате за неиспользованный период, чем ждать месяц отказа по спору.
Что нужно для заявления
Подготовка
Выписка с операцией
Дата, сумма, дословная строка получателя.
Переписка с продавцом
Ваше требование и его ответ или доказательство, что ответа не было. Это главный документ.
Подтверждение отмены подписки
Скриншот из кабинета или со страницы платёжного сервиса.
Заявление в банк
Подаётся в приложении, в чате поддержки или в отделении. Просите зафиксировать обращение и выдать его номер.
Формулируйте суть коротко: услуга не оказана, продавец на требование не ответил, прошу оспорить операцию.
Сколько ждать
Рассмотрение занимает от нескольких недель до двух месяцев: банк направляет запрос в платёжную систему, та обращается к банку продавца, у продавца есть время на возражения.
Если банк отказал без объяснения оснований или вовсе не принял заявление, это уже повод для жалобы в Центральный банк.
Чего не делать
Не обращайтесь к платным «специалистам по чарджбэку», которые берут процент от возврата за суммы в несколько сотен рублей. Заявление подаётся в приложении банка за десять минут и стоит ноль.
И не подавайте заявление о мошенничестве, если списание было настоящей подпиской. Заведомо ложное заявление банк проверит, откажет, а к следующему вашему обращению отнесётся с меньшим доверием.